ОСНОВЫ МОБИЛИЗАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКИ

Как можно поднять Россию с колен?

Введение

1. Целеполагание

2. Монополии и мобилизация

3. Где и какие корпорации могут быть созданы

4. Схема учёта векселей. Связь банковской системы с реальным сектором. Стимулирование промышленности

5. Развитие ипотечного кредитования

6. Кризис ипотеки и кризис японской банковской системы

7. Проблема валютного курса, внешней торговли и внешнего долга

8. Политическое обеспечение НМЭ. Социальная политика

9. Ликвидация Минсотрудничества

10. Административное обеспечение НМЭ

11. Борьба с преступностью

12. Бюджетный кризис и налоговая реформа

Цель развития. Заключение

Введение

Страна явно не вписывается в рыночную экономику и, значит, с неизбежностью превращается в страну парию. Капитал покидает неконкурентоспособную экономику. Возникает эффект штопора кризиса, классический порочный круг: нестабильность приводит у бегству денег, бегство денег усиливает нестабильность.

Необходимо переломить негативные тенденции. Необходима мобилизация всех сил общества. Значит, необходима чрезвычайная мобилизационная экономика. Под термином мобилизационная экономика понимают разные явления, ибо цели мобилизации отличаются. В СССР и Японии в 30-е годы целью мобилизации ресурсов являлась подготовка к войне. После войны Япония поставила задачу мобилизации всех ресурсов страны для завоевания внешних и сохранения внутренних рынков. Средства зачастую совпадали, ибо стояла очевидная цель: продукция по своим качествам должна превосходить конкурентов, но принципиальное различие целей приводило к разным приоритетам текущей политики.

Описанная в нашей записке программа носит идеальный характер. В этом её отличие от известного Доклада Митяева. Митяев прописывает будущее как сложение векторов реальных сил. Моя задача иная: есть идеальная задача завоевания Россией места в рыночной экономике. Идеальная, потому что достижение этой цели не нужно ни остальному миру, ни субъективно большой части российского общества.

Самое печальное, что нет организованных сил для проведения такой экономической политики. Прежде всего, отсутствует политическое движение, которое организовало бы общество для реализации этих целей. Поэтому в нашем докладе политическая корректность приносится в жертву яркости изложения, прописана крайняя точка зрения. Это необходимо, для правильного понимания сути нововведений, ибо система ценностей и приоритетов Государства в его текущей работе резко изменится.

Введение мобилизационной экономики (далее НМЭ) в России в начале 21 века необходимо для ответа на чрезвычайные вызовы, делающие Россию неконкурентоспособной:

1. Моральный и физический износ и необходимость обновления большинства основных фондов.

Известный экономист Григорий Ханин в "Новых Известиях" (25.09.99) великолепно описывает макроэкономическую ситуацию в стране. За 90-е годы производственный потенциал сократился в два раза и уменьшается ежегодно на 8%. Только для поддержания производственного потенциала существующий уровень инвестиции необходимо увеличить в 4 раза, если увеличить в два раза, то падение лишь замедлится. Соответственно через 10 - 15 лет производственный потенциал страны исчезнет полностью. Это означает, что уже через 5 (при сохранении тренда) или 8 лет (при росте инвестиций в два раза) страна может превратиться в пустыню. Коллапс наступит раньше, чем проржавеет последний нефтепровод или встанет последняя ГЭС.

Ханин не алармист: этот расчёт задолго до него сделал К.К. Вальтух. Следует согласиться с этими учёными, что речь должна идти не о росте, а просто о спасении России и её экономики. В страну в подобном состоянии иностранные инвестиции не придут в принципе. Необходимо самим переломить ситуацию, а потом несколько лет (хотя бы три года) обеспечивать стабильный рост, только потом, при выполнении ещё целого ряда условий, типа оплаты старых долгов можно надеяться на вложения.

2. Геополитическая катастрофа.

По всему периметру России находятся недружественные государства. По внутриполитическим причинам мощнейшее государство мира - США, назначило Россию своим противником. Подробно эти вопросы проанализированы в М. Делягиным (журнал Москва №9, 1999). Страна может в любой момент развалится на несколько территорий - изгоев мировой цивилизации.

3. Мафиозный характер экономики.

Российская элита построена по мафиозному принципу. Это высококонфликтная система отношений, неизбежно приводящая к гражданской войне. В таком обществе не действуют законы гражданского общества, но свои волчьи законы: "Стреляй первым". Постепенно тяжесть выстрела от публикации компромата дорастает до стрельбы из орудий. Такая экономика неэффективна - отсутствуют прозрачные финансы и нормальная конкуренция.

4. К этому можно добавить и целый ряд серьёзных причин уже осознанных элитой России:

неудовлетворительная половозрастная структура населения;

холодный климат;

значительные расстояния;

отсутствие навыков гражданского общества;

бюджетный кризис;

кризис внешнего долга;

кризис финансовой системы.

Описанные факторы имеют фундаментальный характер. Большая часть экономики России не способна выдержать силу международной конкуренции. Большинство населения не имеет шансов получить рабочие места в экономике 21 века. А четверть счастливцев создают столь мало вновь созданной стоимости, что не могут содержать оставшихся. В стране растёт политическая нестабильность.

Строго в соответствии с законами рынка из такой страны утекает капитал. Чтобы повысить привлекательность российской экономики для инвесторов, необходимо снизить издержки. Но если не заниматься демагогией, это означает, что три четверти населения России должны умереть. Такая пропорция разделения общества на живых и мёртвых означает гражданскую войну. В такой стране растёт неопределённость, из такой страны уходят остатки денег, срабатывает явление "штопора кризиса".

В этом положении надежды на иностранные инвестиции подобны надеждам на чудо, "Бога из машины". Вначале надо преодолеть кризис, и лишь потом придут иностранные капиталы снять сливки.

Методы мобилизационной экономики, должны ослабить эти недостатки и. постепенно, подготовить базу для введения рыночной экономики. Необходимо нерыночными методами остановить отток капитала, обеспечить стабильный рост, чтобы новая Россия стала привлекательной для инвестиций.

Сразу отмечу важное положение, подробно обоснованное в докладе: для НМЭ не существует понятия бюджетного кризиса, резкого несоответствия обязательств и доходов государства. Это автоматически делает мало актуальными вопросы налоговой реформы на несколько лет.

Необходимо сразу определить и конечный срок этого ненормального состояния, страну невозможно долго держать в подобном положении - наступит срыв, катастрофа. По всем оценкам на 2010 год приходится обострение всех проблем страны (обороноспособность, внешний долг, износ фондов и т.п.). К 2008 году (истечению третьего и четвёртого президентских сроков по Конституции) перечисленные проблемы должны получить удовлетворительное решение, мобилизационная система управления экономикой (далее НМЭ) должна решить поставленные задачи и подготовить необходимые условия (в том числе и правовые) для цивилизованной жизни.

  1. Целеполагание

В самой системе НМЭ условно можно выделить две концепции, два направления: концепция развития и антикризисная программа.

Суть антикризисной концепции, программы можно коротко определить фразой: люди должны доработать до пенсии, а оборудование до износа. Ещё её, предельно упрощая, можно определить, как импортозамещение при опоре на вывоз сырья. Концепция развития предполагает опережающее развитие новых, нетрадиционных ниш. Для небольшой страны это означает т.н. экспортоориентированную стратегию.

Обе стратегии решают одну задачу: страна, её граждане должны вписаться в рынок, найти рабочие места.

Стратегия развития более сложна: должна быть создана необходимая институциональная инфраструктура. Антикризисная программа опирается на уже готовые структуры, имеющие огромную лоббистскую силу.

Концепция развития предполагает мощный механизм целеполагания:

Министерство экономики и прогнозирования

Институты прогнозирования

Крупные агенты экономики, способные разрабатывать и реализовывать долгосрочные стратегии

Эффективные механизмы мобилизации и распределения инвестиций

Пока Правительство России не смогло реализовать даже антикризисную стратегию. Количество эффективных рабочих мест сокращается. Поэтому вначале создаётся система для выживания традиционных отраслей и лишь потом можно реально работать в новых секторах (а не праздно мечтать о завоевании новых источников дохода).

Поэтому экспортоориентрованная стратегия практически не рассматривается в докладе. Это задача мощных специальных структур, которые следует создать. В нашем докладе рассматриваются пути создания таких структур. Коротко, для завершения темы о стратегии развития, навскидку, выскажу несколько предположений. По моему убеждению, безусловно, выигрышными в России являются следующие направления:

1. Всё, что связано с компьютеризацией и информатизацией. Даже пиратское тиражирование компакт дисков с программным обеспечением даёт шанс.

2. INTERNET. В условиях экономического кризиса и большой неопределённости лица принимающие решения нуждаются в самой оперативной и разнообразной информации. Необходимы ясные и чёткие материалы, подборки из которых можно уловить суть проблемы. Необходимо быстро получать информацию “всё обо мне и моём деле”. Только сеть INTERNET и её базы данных могут выполнить эту услугу. Она же порекомендует и специалистов, которые могут провести более углублённую проработку проблемы.

Но для специалистов это единственный шанс заявить о своих способностях для широкого круга потенциальных покупателей. Иметь доступ к свежей информации. Упрощая: в условиях развала библиотек и лабораторий это единственный шанс узнавать о том, что происходит в мире.

3. Биотехнологии.

4. Переработка вторсырья и отходов.

5. Финансовая сфера.

Аккумуляция сбережений населения. В условиях кризиса люди охотно откладывают на чёрный день. Необходимо удовлетворить эту потребность. Система должна быть надёжной. Лучше всего этой задаче соответствует система негосударственных пенсионных фондов по чилийскому образцу. Она позволяет заморозить сбережения надолго.

Страхование. Самый динамичный рынок в России. Именно его неразвитость в условиях высоких рисков сдерживает инвестиции. Решение проблемы - поддержка перестраховочных обществ, иначе страховая премия уйдёт иностранным конкурентам.

INTERNET банкинг и INTERNET оффшоры.

Всё упомянутое выше возможно и разумно, но в России сегодня нет субъектов способных ставить подобные цели, поэтому записка более посвящена проблеме выживания экономики.

  2. Монополии и мобилизация

Реальный сектор в России уже давно разделился на два сектора: конкурентоспособные экспортоориентированные сырьевые предприятия и доживающая последние дни остальная экономика.

Развитие российской экономики в 2000 веке определится тем, насколько будут развиваться крупные корпорации, способные выдержать международную конкуренцию. И чем меньших успехов они добьются, тем меньше останется шансов всех остальных типов предприятий.

Выживут только крупные корпорации. И выживут лишь банки их обслуживающие.

После кризиса 17 августа российские банки слабы. В России нет никаких перспектив у операций с фиктивным капиталом. Ничтожные обороты российского фондового рынка означают, что все мало-мальски ликвидные бумаги будут обращаться лишь за рубежом. Ещё меньше надежд на операции с усыхающим федеральным бюджетом. Можно зарабатывать лишь в реальном секторе. Но от реального сектора в ближайшее время останутся только крупные экспортоориентированные корпорации. А значит из банков только обслуживающие их. Это значит, что банки войдут в состав таких корпораций в качестве их инвестиционных и расчётных центров. Банки могут развиваться в России только с опорой на реальный сектор. Это означает, что так называемая немецкая схема у нас неизбежна.

Такая система переплетения банковского и промышленного капитала получила название "немецкой" схемы. Наиболее распространена она в Японии и Южной Корее.

Созданию таких структур в России прежде мешала идеология. Сегодня к ним добавились и интересы неэффективных собственников.

Ключевой проблемой мобилизационной экономики является использование преимуществ монополизма и ослабление их негативных последствий. Непоправимый ущерб российской экономике нанёс миф о высоком уровне монополизма российской экономики. Этот миф подробно опровергнут Барри Айкесом (B. Ices) в его работах. В ходе приватизации экономика разбита на множество мельчайших частей. Российская экономика – это конгломерат небольших по международным масштабам предприятий. И это главная беда российской промышленности, которая привела её к сегодняшнему катастрофическому положению. Отсутствие этих крупных покупателей автоматически приводит к отсутствию мелкого бизнеса в сфере промышленности и промышленных услуг, вернее его очень небольшим масштабам. Последние исследования зарубежных специалистов настойчиво рекомендуют ликвидировать мелкие предприятия и сконцентрироваться на крупных.

Монопольную, точнее олигопольную, структуру имеет по большей части промышленная система как азиатских, так и европейских стран. Более того, как правило, нигде не существует рыночной конкуренции в классическом смысле этого слова.

Рынки стран ОЭСР сегментированы на микроотрасли по производству специализированных товаров. Производство каждого такого товара обычно олигопольно, реже – монопольно. Конкуренция осуществляется не в рамках данного сектора рынка, но между секторами, за счет механизма перекрёстной конкуренции, который порождает вырожденную кривую спроса в каждом из секторов. Эта ставит пределы монопольному диктату. Далее, это явление ослабляют иностранные конкуренты. Причём условия для них создаются на рынке конкретной страны отнюдь не равные. Классическим здесь является пример Японии.

Монополизация производства, как правило, оказывается в интересах потребителя, так как равновесная цена монополии, обеспечивающая ее прибыль, гораздо ниже цены, которая образовалась бы на свободном рынке, в силу повышенных издержек на вход и выход фирм в сектор в процессе конкуренции. Извечные сентенции неоконсерваторов, что монопольная цена выше рыночной “при прочих равных условиях” неадекватны реальности просто потому, что “прочие условия” на монопольном и конкурентном рынке не могут быть равными. На конкурентном издержки выше, а значит и цена “рыночного равновесия” выше.

Кроме выгодности для потребителя, монополизация диктуется сегодня масштабом производства: факторами минимизации трансакционных издержек и т.п.

Сложившийся многосекторный, “сотовый” рынок обеспечивает монопольную конкуренцию и защищает потребителя от произвола монополий. Однако это саморегулирование весьма часто оказывается недостаточным и требует государственного регулирования.

В силу этого западные государства уже с 30-х годов начали вводить элементы государственного регулирования в свои экономики. К настоящему времени во Франции, Скандинавии, частично в Германии эти элементы приняли форму государственного патернализма крупной промышленности, хотя и весьма ограниченного.

Азиатские государства (Япония, Корея, Тайвань и пр.) изначально строили свои промышленные системы в рамках государственного патернализма. Эффективность этого пути совершенно очевидна для непредвзятого аналитика.

Наиболее приемлемой для России кажется японская промышленная система. После адаптации она может принять следующие формы:

Базовые элементы системы – линейные монополии, финансово-промышленные группы, как правило, акционерной формы собственности.

Дополнительные элементы системы – мелкие и средние предприятия, различных форм собственности (муниципальные и частные).

Замыкающие элементы системы – мелкие частные фирмы оказывающие услуги и осуществляющие рисковые, инновативные проекты, работающие по заказу крупных корпораций.

Эта система замыкается на соответствующие структуры государства, имеющих разные названия, но имеющих общие признаки.

Министерство национальной индустрии, в функции которого входит согласование производственных планов, содействие налаживанию производственных связей, лоббирование протекционистских мер и содействие конкуренции на внешних рынках.

Регулирующая структура – министерство защиты потребителей, осуществляющая применение антимонопольного законодательства и регулирование монопольных цен, меры по демонополизации там, где это оказывается возможным. В США такая система имеет квазисудебный характер - надзорные органы в составе представителей потребителей и производителей устанавливает справедливый уровень цены.

Государственные заказы размещает министерство государственных программ. Заказы не имеют характера плана, но размещаются на условиях открытого тендера между претендентами на роль генерального подрядчика.

Контроль за соблюдением финансовой дисциплины – министерство финансов.

Разработка и контроль за соблюдением стандартов, сертификация оборудования и технологий – министерство стандартизации.

В этой системе средства мелких инвесторов - населения и мелкого бизнеса, не могут вкладываться в экономику непосредственно, они вытесняются с рынков ценных бумаг. Средства населения аккумулируются через банки под жесточайшим государственным контролем (фактически огосударствлённые). Разновидностью этой схемы являются латиноамериканские негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Наиболее типичными являются чилийскими фондами. При анализе этих структур невольно приходит в голову мысль: государственные средства в управлении у структур на хозрасчёте.

Аккумулированные средства Государство через систему инвестиционных банков вкладывает в направления развития являющиеся стратегическими по его мнению. В случае НПФ такого промежуточного звена нет. Но тем жёстче контроль за такими инвесторами.

Второй составляющей системы являются банки крупных корпораций. Фактических это их расчётные центры. (Подробнее см. нашу статью в “Общество и экономика” 1992 г.№3-4). Основой их могущества являются пенсионные фонды и страховые компании данных корпораций. Эти банки могут получать средства от своих корпораций по эксклюзивным схемам. Эти схемы позволяют превращать в принципе короткие пассивы - остатки средств на счетах, в долгосрочные активы, инвестиции этих компаний.

Создание крупных корпораций, бывшее вопросом техническим в начале 90-х годов, сегодня предмет свирепой политической схватки.

“ Ведомости ” от 01.11.99. (М.Козырев “Белый дом вызовет огонь на себя). На предстоящем совещании у вице-премьера И. Клебанова, на котором будет рассматриваться вопрос о создании единой корпорации разработчиков и производителей всех комплексов ПВО: “Идея заключается в том, чтобы вернуть государству реальный контроль над сектором ВПК, обеспечивающим до 20% экспорта российских вооружений”. В этой связи издание отмечает, государство обладает контрольными пакетами акций многих предприятий, но значительная часть финансовых потоков проходит через структуры негосударственных акционеров. “Негосударственные военно-промышленные холдинги возникли как результат наблюдавшейся до прошлогоднего кризиса экспансии ряда финансово-промышленных групп: Инкомбанка, “Российского кредита”, “Интерроса” и других, - указывает издание. - Конфликт интересов вокруг создания единой корпорации практически неизбежен”. Анализируя перспективы создания корпорации производителей систем ПВО, автор, в частности, приводит мнение представителя холдинга “Новые программы и технологии” (НПК), заявившего: “Сейчас уже существуют холдинговые компании, которые наладили кооперацию между головным разработчиком и производителями” и отмечает, что НПК поддерживает тесные коммерческие связи с разработчиком переносных зенитных комплексов “Игла” - Конструкторским бюро машиностроения в Коломне, и владеет пакетом акций производителя этих комплексов - завода им. Дегтярева в Коврове". Конец цитаты .

Решением проблемы является использование механизмов банкротства. практически все российские предприятия могут быть объявлены банкротами. А зависимость и слабость судебной системы позволяет принять любые решения. необходима лишь политическая воля. Передел собственности чреват гражданской войной, справедливо отметил А Чубайс. Проблема только в том, что он неизбежен. Или его проведёт государство или бандиты. Бандиты и собственность - это гражданская война.

  3. Где и какие корпорации могут быть созданы?

В стране должны создаваться вертикально интегрированные кампании. С ними боролись, доказывая, что выгоднее иметь возможность покупать комплектующие у самого эффективного производителя, а не у своего дочернего предприятия. Эта цель достигнута: покупают у эффективных зарубежных производителей, а не в России.

Не будем специально рассматривать ситуацию в нефтегазовом комплексе. В стране есть компании имеющие стратегическое мышление - к которым можно отнести Лукойл, и "проедающие нахапанное", типа ЮКОСА. В стране должно остаться не более трёх нефтяных вертикально интегрированных кампаний. В них должны войти как добывающие, так и перерабатывающие предприятия, предприятия нефтехимического машиностроения. Например, ЮКОС входит в Роснефть или ЮКОС входит в Лукойл.

Но в остальных отраслях должно остаться не более двух трёх кампаний. Только в этом случае они могут хоть немного соответствовать по размерам своим международным конкурентам - транснациональным корпорация. Особенно это касается их финансовых возможностей: крупная японская или американская компании всё более являются финансовыми структурами.

Цветная Металлургия.

Алюминиевый концерн.

Медный концерн.

Прочие предприятия должны войти в их состав.

Чёрная металлургия.

Не более двух-трёх угольно- металлургических кампаний.

Небольшие металлургические заводы, не вошедшие в их состав должны войти в машиностроительные концерны.

Угольная промышленность.

Компании коксовики входят в состав металлургических концернов.

Компании энергетических углей в состав энергетических компаний РАО "ЕЭС России".

Тяжёлое машиностроение.

Концерн железнодорожного машиностроения с участием МПС

Концерн энергетического машиностроения с Участием РАО "ЕЭС России".

Концерн электротехнического машиностроения.

Концерн судостроения.

Авиастроение.

Создаётся два концерна в каждый из которых входят предприятия как гражданского, так и военного авиастроения. Например:

АПО МИГ и Туполев.

Сухой и Илюшин.

Автомобилестроение

Два концерна. Например: Волжские автомобили и Московские автомобили.

Целлюлозно-бумажная промышленность.

Два- три концерна.

Торговля продовольствием.

По образцу европейских транснациональных корпорации по торговле продовольствием (типа Нестле). Они являются агентами по закупке продукции на селе, а не за рубежом.

Энергетика.

Создаются две общенациональных компании - Атомной энергетики и РАО "ЕЭС России". Компании Атомной энергетики передаётся комплекс предприятий атомного комплекса и ряд территориальных энергетических систем имеющих выход за рубеж (прежде всего Ленинградской области).

Связь.

Связьинвест. Кроме него создаётся крупный оператор беспроводной связи с передачей ему предприятий приборостроения и средств связи.

Отдельного изучения заслуживает вопрос с Газпромом. Кампания должна получить в своё распоряжение машиностроительные предприятия. Попытки расчленения Газпрома не нужны и вредны. Попытки создать две структуры преследуют (экспортную и обслуживающую внутренних потребителей) крайне опасны с точки зрения нашей идеологии

Но сохранения Газпрома недостаточно. Необходимо сознательное ограничение экспорта газа из России. Это собьёт цены на него внутри страны и будет одним из инструментом стимулирования экономики. Газпром надо заставить создать внутри себя инвестиционные структуры и заставить покупать промышленность. Россия не нуждается в рамках НМЭ в значительном количестве иностранной валюты, о чём ниже. Кстати эта задача решается автоматически путём обострения отношений с Украиной, о чём ниже. Идеи самого Газпрома по увеличению использования угля и мазута для обеспечения дополнительных количеств газа на экспорт должны пресекаться.

Дополнительной формой координации промышленности могут быть Ассоциации внешней торговли. Их рабочим органом должны являться при проведении экспорта за рубеж специальные АО.

Для контроля за ценами создаются независимые квазисудебные органы внутри страны с участием надзорных органов, предусмотренных Законом "О естественных монополиях". Следует отметить, что этот Закон предусматривает иную схему регулирования, чем система созданная в рамках последней реорганизации Правительства Российской Федерации.

Трудно обеспечить эффективное управление огромными корпорациями - холдингами. Об этой проблеме (самой деликатной) писать пока рано. Отдельные вопросы освящены в Приложении 1.

Упрощённо система поощрений и ответственности высшего менеджмента имеет следующий вид:

К 2008 году акции крупнейших концернов должны быть привлекательны для иностранных инвесторов. Если этого не случиться. АДР на такие акции будут дёшево стоить - работа провалена. Имущественные интересы управляющих должны быть намертво привязаны к этому процессу. Если рост невелик - их опцион на ценные бумаги не стоит ничего. если спад - отвечать следует жизнью. Главное, что динамика будет заметна.

Стоит отметить, что число таких управленцев не превысит 200 человек. Здесь возможен индивидуальный подход: подбор людей с ярко выраженными вождистскими качествами. Их не надо будет контролировать, их сторожем будет их честолюбие.

  Денежно кредитная политика НМЭ.

Отдав дань предубеждения в области монополизма, необходимо рассмотреть вопрос о ключевом сегменте мобилизационной экономики - денежно кредитной политике.

Мобилизационная экономика базируется не на натуральном распределении, а на денежно кредитной системе, возможности мобилизации всех финансовых ресурсов для достижения поставленных целей. Именно эта система в СССР, базировавшаяся на системе Госбанка и позволяла достигать поставленных целей: деньги не были дефицитом, был дешёвый кредит. Государство лишь просчитывало узкие места, дефицит (отсутствие мостов или отдельных продуктов).

В Госбанке СССР все остатки на счетах каждый момент времени были собственностью Государства. Так называемая одноуровневая банковская система делала возможным использовать в интересах общества огромные финансовые ресурсы. Деньги не были дефицитом для государства, но инфляция отсутствовала. Данная система сложилась в конце 20 -х годов, получила развитие в годы войны. Её роль в создании СССР, победе в войне и восстановлении народного хозяйства переоценить невозможно.

В 70-е годы, руководители, не понимавшие её сути и смысла, развалили основы государства. По их мнению, экономика СССР управлялась без денег, с помощью натурального планирования. Идеологическим обоснованием этого бреда была концепция “непосредственно - общественного производства”. Это привело к подавленной инфляции и дефициту.

Не следует думать, что преимущества подобной системы использовались только в СССР. Их активно использовала и Япония и Германия. По аналогичной схеме работали в 60-е-70-е годы и японская, и корейская финансовые системы.

Частично единая система воспроизводилась ими с помощью двух механизмов:

1. Единая казначейская система исполнения бюджета, принцип “единства кассы”. Все остатки на счетах бюджетной системы являются кредитным ресурсом государства. В условиях современного государства, перераспределяющего 50% ВВП, это не мало.

Ещё недавно активно обсуждалась идея создания Расчётного Банка (по примеру Казахстана). В него будут объединены все РКЦ и Казначейство. Мне идея эта нравится: тогда Государство получит огромные кредитные ресурсы, все остатки на счетах предприятий. Именно эта структура идеально подходит для целей мобилизационной экономики. Именно она является духом и стержнем мобилизационной экономики.

2. Система договоров между банками по поводу гарантий инвестиций и страхования рисков (система кастоди). Такая система повышает спрос на национальную валюту, делает её устойчивой.

В рамках описанной в Приложении вексельной схемы остатки на счетах банка нижнего уровня попадают в управление банка более высокого уровня. Банк более высокого уровня, реально, использует средства нижестоящего уровня как свой кредитный ресурс.

Аналогичные отношения складываются и в системе ипотечного кредитования, но там возникает как бы два параллельных “дерева”, “потока средств”: собственно кредиты, гарантированные вышестоящей структурой и вторая подсистема,- страхование имущества и недвижимости низовыми структурами с их последующим перестрахованием в вышестоящих структурах.

3. Системы внутреннего самофинансирования крупных корпораций.

После того, как система отлажена, она начинает эмитировать собственные деньги. Понятие кредитного мультипликатора подробно описано в западных учебниках. Государство пытается регулировать этот процесс, чтобы не допускать обвалов пирамид и получить свою долю. Про механизмы обязательного резервирования для банков, как средства ослабления кредитного мультипликатора написано много, но другие механизмы почти не известны.

Сегодня в условиях развития электронных систем расчётов в развитии сообщества произошёл новый качественный сдвиг: возникает некий единый финансовый супербанк, где отдельные финансисты играют роль его представителей: кассиров, страховых брокеров, кредитных офицеров. Например, типичное отделение “Ситибэнк” это две комнаты с несколькими сотрудниками, выполняющими весь спектр банковских и страховых услуг. За этой внешней простотой стоит возможность в доли секунды мобилизовать любые финансовые ресурсы на любой срок. Это опирается на возможность в считанные секунды получить любую информацию по любому вопросу. Это подкреплено долгосрочными соглашениями со всеми крупнейшими финансовыми институтами. Упрощённо систему можно представить как гигантский денежный мешок у которого на раздаче сидит множество мелких клерков, работающих с населением и предприятиями. Клерк, мелкое подразделение, находится на “полном хозрасчёте”. Промежуточные звенья между клерком и денежным мешком превращаются в фантом, фантом паразитический и дорогой, но постепенно исчезающий. Выгоды от обобществления остатков на счетах и связанной с этим возможности печатать свои деньги (а Ситибэнк печатает сразу безналичные доллары) перевешивает все очевидные недостатки системы.

Если мы посмотрим на сегодняшние схемы франчайзинга и факторинга мы увидим в их основе тот же переводной вексель. Проблема в наличии огромных ресурсов, "денежных мешков", способных страховать риски операций с подобными инструментами. Технология работы с ними описана во всех учебниках. Проблема в создании ресурсов для создания собственных систем. В противном случае предприятия экспортёры окончательно уйдут на зарубежные финансовые рынки. И тогда большая часть экономики России исчезнет в считанные месяцы, что не преувеличение сегодня.

Для банков имеющих слабую филиальную сеть спасением стал “Интернет банкинг”. Это стало возможным после революции в системах защиты информации и скорости обработки информации. Клиенты общаются с банком непосредственно через Интернет и количество промежуточных звеньев ещё более сокращается.

В России в ходе банковской реформы страна была отброшена на столетие. Затраты на банковскую систему выросли в сотни раз, а эффективность упала в десятки раз. Сокращение реального ВВП в финансовой системе по сравнению с СССР в тысячу раз вовсе не яркое преувеличение журналистов: работу одной старушки из Сбербанка и старичка из Промстройбанка выполняют десятки молодых людей с высокой зарплатой. При сравнении ВВП создаваемого в банковской сфере СССР и России надо учитывать не затраты, а результат: стоимость расчётов (транзакционные издержки), сумму сбережений, сумму инвестиций. Увы, все эти показатели ухудшились по расчётам в 5 - 8 раз, по сбережениям и инвестициям в 15- 20 раз.

Две тысячи банчков крошек обречены или на уничтожение или на превращение в электронные терминальные посты крупных супербанков. Это перспектива ближайших лет. Активно аналогичный процесс развивается в страховании: российские страховщики становятся страховыми брокерами западных перестраховочных обществ. Проблема в том, как будет использован государством неизбежный банковский кризис: для создания единой финансовой системы или нескольких крупных финансовых подсистем, или же погреть руки на исчезновении единой финансовой системы России с созданием зон евро, доллара, иены, юаня.

Россия как государство должно сохраниться для создания собственной валютной и финансовой системы. Если задача не будет решена, то все высокооплачиваемые рабочие места и все налоги окажутся за её пределами.

В этом пафос нашей работы, именно для этого нам необходима БОЛЬШАЯ СТРАНА.

Цена денег определяется величиной процента. Задача денежных властей понизить стоимость денег для национальной экономики, не вызывая инфляции. Способность обеспечить экономику дешёвыми деньгами является главным критерием профессионализма работников Центрального банка и Министерства финансов.

В России деньги одни из самых дорогих в мире. Пока у нас используется только один механизм - импорт зарубежного капитала. Финансист имеющий доступ к дешёвым западным деньгам чувствует себя хозяином: вся страна приползает к нему на пузе. Но это не единственный способ неинфляционного создания денег.

Причина дороговизны денег в краткосрочном периоде не в ГКО, но в приватизации, перераспределении собственности. Если за 160 млн. долл., можно купит предприятие с валютной выручкой 2 млрд. долл. в год, то под подобный проект берут кредит практически под любой процент. Упомянутый мной реальный приватизационный проект имел бизнес план где допустимая стоимость кредита составляла 1300%. В 1992 - 1993 годах эти расчёты иногда давали до 3000%. Государство лишь конкурировало с частными заёмщиками авантюристами. Но этот период закончился. Если Государство не допустит очередного масштабного передела собственности, то закончился навсегда. И теперь стоимость кредита определяется нормальными рыночными факторами. А значит и может быть снижена благодаря использованию сил рынка.

Поскольку в основе любой современной экономики, лежат товарно-денежные (рыночные) отношения, для ее успешного функционирования необходим соответствующий уровень монетизации ВВП (отношения денежной массы к ВВП). В большинстве западных экономик этот показатель колеблется в пределах 90%-100%, в Японии достигает 110%-117%, в странах Латинской Америки – 40%-60%, в СССР достигал 65%, в бедных странах “третьего мира” не превышает 15%-30%.

Уровень монетизации определяется для экономики, в конечном счете, её уровнем развития. Если монетизция далеко обгоняет текущий уровень развития, это означает высокие темпы роста, если они примерно соответствуют, темпы роста низкие. Нехватка своих денег означает использование чужих, которые общество покупает за реальные продукты. Это требует большого положительное сальдо торгового баланса, которое целиком расходуется на экспорт капитала. В случае, если монетизация далеко отстает от уровня развития экономики, как в России, имеет место быстрый спад. Адаптация экономики к новому уровню монетизации означает в лучшем случае невозможность экономического роста, стагнацию. Стагнация автоматически приводит к оттоку капитала из страны.

Внедрение всех современных финансовых технологий, позволяет синтезировать систему, обеспечивающую монетизацию ВВП до 70% ВВП. Причем уже в течение первого года финансовой реформы (на этапе оптимизации взаиморасчетов предприятий) возможен рост монетизации ВВП с 10% до 45%, т.е. уровня стран Восточной Европы и Латинской Америки. Чем больше страна, масштабы её экономики, её самодостаточность, тем большего уровня монетизации возможно достигнуть

Важно отметить, что такой рост эффективности денежной системы тербует эмиссии соответствующей денежной массы, причем эмиссия носит безинфляционный характер. Это означает возможность за пять кварталов передать в доход бюджета сумму, примерно равную четырем федеральным бюджетам. Этот период можно финансировать расходы бюджета без налогов, резко повысить платежеспособный спрос населения и государства, осуществить массированные инвестиции. Но ситуация в экономике России требует прежде всего воссоздание инвестиционной системы, то есть реструктуризации банковской системы.

Косвенным следствием роста монетизации будет резкий рост конъюнктуры внутреннего рынка, который и явится базой для дальнейших экономических реформ, активной структурной и инвестиционной политики.

Какие основные неинфляционные методы используются для удешевления денег в странах создавших конкурентоспособные национальные экономики?

  4. Схема учёта векселей. Связь банковской системы с реальным сектором. Стимулирование промышленности

Вексель одно из самых простых и эффективных изобретений человечества. Он же, без преувеличения, является стержнем денежного обращения в сфере промышленности и торговли. Именно этим механизмом формируется спрос на национальную валюту как средство расчетов.

Как вексельное обращение организовано в современной Швейцарии или Германии, или как это было в царской России? Основной формой увеличения денежной массы в этих странах являлись не некие кредиты правительству или неким предприятиям от ЦБ, но учет векселей Центральным Банком. Механизм прост: предприятия выписывают тратту (переводной вексель) на покупателя, тот ее акцептует (признаёт) и после этого учитывает в коммерческом банке. Банк переучитывает авалированную бумагу (снабжённую своей безусловной гарантией) ? вексель ? в ЦБ. Для осуществления этой цепочки расчетов Центральный банк эмитирует деньги. Таким образом государство увеличивает денежную массу, находящуюся в обращении.

Как выглядят эти расчеты “по жизни”? Автомобилестроительное предприятие продает свои машины дилерам в кредит. Самому автомобильному гиганту проще и дешевле получить кредит в банке, чем мелкому предприятию. Он готов дать гарантии мелкому торговцу. Но по долгам отвечает прежде всего мелкая фирма - дилер. Без гарантии крупной компании она никогда бы не получила кредит на льготных условиях. Вексель с двумя подписями учитывает банк автогиганта. Затем банк учитывает вексель с тремя подписями (гарантиями) в банке более высокого уровня (кастоди). А тот уже может бросить этот вексель в обращение (он очень ликвиден и учитывается практически без дисконта), но обычно он продаёт его Центробанку. Тот покупает его за счёт эмиссии денег по заранее объявленой цене с дисконтом (учётной ставке). Инфляции нет, т.к. деньги эмитируются под конкретную сделку, под созданную продукцию. Если денег не создать, то деньги подорожают, производство остановится, возникнет тромб неплатежей.

Такая форма увеличения денежной массы обеспечивает уменьшение уровня коррупции, поскольку коммерческий банк несет ответственность за качество этой бумаги своим капиталом. Одновременно регулируя учетную ставку, то есть требования к векселю, сроки выплаты погашения, количество индоссаментов (передаточных надписей) на нем, и т.п. ЦБ, например швейцарский, или в прежние времена Государственный банк царской России, увеличивает денежную базу с учётом структуры денежного обращения, причем таким образом, чтобы мультипликативный эффект был меньше и чтобы денег хватало для обслуживания расчётов в производстве. Деньги стараются впрыскивать в те сегменты денежного обращения, где скорость оборота будет поменьше. Например деньги может получить или строитель электростанции или розничный торговец. Таким образом, государство получает эмиссионную выгоду в большей степени, поскольку влияние выпущенных денег на денежную массу снижается. Одновременно деньги удешевляются для тех. для кого они особенно дороги, - предприятий с длительным циклом производства. При такой схеме посреднический процент коммерческих банков за участие в эмиссии невелик.

Но не в этом заключается главное преимущество вексельной схемы: гарантия национального банка повышает доверие, а, значит, и спрос к расчетным инструментам, выраженным в национальной валюте. В этом смысл кастодиальной системы ? когда национальный банк выступает гарантом последней руки в расчетах.

Отсутствие надежных гарантийных систем не позволяет создать надежную систему вексельного обращения, то есть нормального оборота платежных средств, выраженных в рублях. Даже в Швейцарии, где есть надежные банки, эта система не функционирует без участия государства. Следует учесть, что в России нет ни одного банка, который бы попал в первую тридцатку швейцарских банков, исключая Сбербанк. Как компенсация, в отсутствие вексельных расчетов, у нас широкое хождение получили наличные и безналичные (счета в оффшоре) доллары. Этот механизм одновременно дал возможность предпринимателям уклоняться от налогов.

Предлагаемую вексельную схему можно сегодня запустить очень быстро, поскольку существуют довольно многочисленные вексельные проекты комбанков и крупных энергетических компаний. В принципе, ее можно нацелить на конкретных покупателей, потому что прежде всего в ней нуждаются малый бизнес и региональные проекты (то есть проекты, реализуемые региональной администрацией). По мере того как данная схема будет получать все более широкое распространение, развиваться гарантийные организации, на место векселей будут постепенно выступать гарантии по другого рода ценным бумагам, тем, которые носят характер инвестиционных, а, значит возникнут и гарантии по инвестиционным проектам.

Мы подробно остановились на таком понятии, как система гарантий ? кастодиальная система поскольку необходимо повысить спрос на расчетные средства, выраженные в рублях. Упрощенно говоря, гораздо шире должно использоваться вексельное обращение. Указов и постановлений по этому поводу было очень много. Но они не были реализованы по одной очевидной причине: Государство не желало быть гарантом последней руки. И денежную массу хотелось увеличивать таким образом, чтобы весь её прирост сразу попадал в бюджет. Специалисты Центрального банка России резюмировали: ”В настоящее время Центральный банк Российской Федерации не имеет механизма рефинансирования основанного на получении объективных сигналов с рынка о текущей потребности народного хозяйства в ликвидности”.

Центробанк иностранного государства увеличивает денежную массу, скупая векселя, ценные бумаги за которыми стоит рост ВВП и движение реального продукта, в том случае, если для этих расчетов используются деньги по цене слишком большой по мнению Центробанка. То есть деньги впрыскиваются при росте оборотов реального сектора. У нас же деньги эмитируют при нехватке средств для выплаты пенсий в бюджете. В итоге единственным средством борьбы с инфляцией в России является невыплата зарплаты бюджетникам. Только заплатишь - начнётся лавинообразный рост цен и остановить его нечем, механизма подобного швейцарскому, нет.

Итог этого очевиден: Российские деньги не пользуются доверием основных агентов экономики. Достаточно сказать, что уровень монетизации российской экономики резко уступает даже сопоставимым странам, находящимся на переходном этапе, не говоря уже о современных западных странах. Например, в Словении отношение денежной массы к ВВП составляет 35%, в западно-европейских странах ? 70-80%, в США ? 120%. В итоге государственный бюджет, подарив сеньораж эмитента другим государствам и коммерческим банкам лишился доходов эквивалентных своей доходной базе за 5-7 лет. За этим стоит недоверие к средствам, выраженным в национальной валюте. Существующие банки очень мелки и ненадежны, трудно обеспечить ликвидность, проведение расчетов вовремя, их сотрудникам не хватает квалификации. Отсутствует гарантийная кастодиальная система, которая вовремя бы гасила любые разрывы в платежных отношениях. Особенно это относится к вексельному обращению и вообще к безналичному денежному обороту. Огромным недостатком является то, что и сбережения, и инвестирование в российских деньгах крайне затруднены. В итоге директор завода и домовладелец накапливают амортизацию в зарубежных банках.

Без введения данной схемы вытеснение натуральной системы расчётов так называемый “неплатежей”, - невозможно.

Деньги пользуются спросом, их признают, если их можно использовать при самых разных платежах. И здесь государство вне конкуренции: если бумажными деньгами можно платить налоги, то их все будут приобретать с удовольствием.

Выпуск бумажных денег достаточно дорог: это требует дорогостоящей печати, содержания специального аппарата по борьбе с подделками и поддержанию стабильного курса данной денежной единицы. Зачем это делает государство? Эмитирующий деньги получает сеньораж эмитента: государство продаёт бумажные деньги гражданам по цене золотых денег. То, что присваивала себе золотодобывающая отрасль, государство может теперь использовать на собственные нужды.

Это значительные средства: в большинстве стабильных стран отношение обращающихся денег к ВВП составляет 70%. Если ВВП вырастет на 1%. то Государство получит доход в 0,7% ВВП. Оно может его использовать на нужды общества. Если не иметь подобного механизма, то страна должна отдать 0,7% ВВП на покупку золота у других стран или, как сегодня, покупку долларов. То есть прирост ВВП не обогатит страну, он станет невыгодным для общества.

Именно поэтому любое государство главной своей экономической и политической задачей ставит повышение спроса на национальную валюту, расширение сферы её обращения. Сегодня самых больших успехов в этой сфере достигли США. Без победы в конкурентной борьбе рубля над долларом внутри страны. надеяться на снижение налогов и экономический рост невозможно: каждый процент прироста ВВП и рост оборота торговли мы должны оплачивать США. И это не оборот речи, а реальность имеющая денежное выражение.

Возможность получения эмиссионной выгоды толкает и других субъектов экономики на эмиссию собственных денег, платёжных средств. Неизбежно, получив вначале сеньораж эмитента, они позднее сталкиваются с теми же трудностями, что и государство: поддержание ликвидных резервов, обеспечение ликвидности, борьба с подделками. В итоге новое расчётное средство не может выдержать конкуренции с универсальным расчётным средством - долларом. И все вексельные пирамидки рушатся, уничтожая оборотные средства предприятий. Примером этого может служить кризис векселей ФЭС конца 1996 года. Но на место одних авантюристов приходят другие: при дороговизне денег промышленность не имеет выбора. Поэтому единственный способ борьбы с неплатежами - это национализация вексельных схем, цивилизованное вексельное обращение.

  5. Развитие ипотечного кредитования

В учебниках излагается несколько искаженное представление о механизмах увеличения денежной массы в США. Считается, что это происходит с помощью операций ФРС на открытом рынке с обязательствами Казначейства. Если кредит дорог, то ФРС начинает активно скупать за счёт “воздушных” денег обязательства Правительства США. Имея дополнительные доходы американское Правительство активно тратит разогревая конъюнктуру. Потом, когда наступает срок погашения (через 5 - 30 лет), ФРС получает эти деньги обратно и с помщью этого подарка укрепляет американскую финансовую систему, точнее крупнейшие банки. Если денег много, грозит инфляция, то ФРС продаёт государственные бумаги и полученные деньги “сжигает” (обнуляет баланс).

Так обычно упрощённо описывают механизм увеличения денежной массы в США, альтернативный немецкому. Но это неполное описание: система создания денег базируется на ипотечном кредитовании. 40% оборота фондового рынка США дают государственные обязательства, 40 % бумаги обеспеченные ипотекой и 20% всё остальное. Именно производные от кредитов под залог имущества составляют основу финансовой системы США. Суть системы: крупные покупки в долг под будущие заработки американцев.

После кризиса 30-х годов в США были разрушены системы ипотечного кредита и страхование. Мелкий бизнес и переселенцы в новые регионы нуждались в кредитах, но получить их было невозможно из за обесценения их имущества. Возникла ситуация замкнутого порочного круга. Невозможно получить кредит под залог недвижимости, а значит его не получить вообще. В итоге нет инвестиций, на сбережения все скупают золото и спад углубляется. В России сложилась аналогичная ситуация.

Американское Правительство учредило структуры ипотечного кредитования. Самая известная - это “Фанни Мэй" в 1938 году. Но она лишь узаконила деятельность подобных структур созданных ранее. Они скупали ипотеки (долги обеспеченные землёй и недвижимостью) и под них выпускали собственные бумаги. В пакет (пул) включаются ипотеки со всей страны и самых различных видов недвижимости. Риск невозврата кредита в этом случает снижается в сотни раз. Их обязательства охотно покупали, поскольку финансовым компаниям были нужны высоко ликвидные надёжные ценные бумаги.

В итоге сегодня гражданин США покупает дом оплатив лишь 10 процентов его цены и выплачивает кредит 30 лет. Условия очень льготные. никогда без этой системы трудящийся американец не смог бы получить кредит в 5 раз дешевле рыночного: кредитование рабочей семьи под залог её жилья очень рискованно, но пул из 5 тысяч кредитов по всей страны практически 100% надёжен.

Именно строительный бум вывел экономку США из кризиса. Сегодня эти сертификаты РС (ПиСи) продаются по всему свету, привлекая дешёвые кредиты со всего света для оживления американской экономики. Бумаги, обеспеченные ипотекой дают до 40 % рынка ценных бумаг США. в начале эту дешевизну обеспечивала эмиссия. Потом приток капитала со всего мира: РС это самые надёжные вложения. что бы обеспечить старость.

К сожалению наилучший, уникальный по своей эффективности механизм ипотечного кредитования в Российской Федерации носит высокорискованный характер:

-Частные банки имеют мало опыта в оформлении и обслуживании ипотечных ссуд.

-Инфляция требует применения сложных кредитных инструментов.

-Права частной собственности защищены недостаточно. Титулы собственности не вызывают доверия у кредиторов и покупателей.

Согласно "Основных положений Государственной программы приватизации государственных и муниципальных предприятий в Российской Федерации после 1 июля 1994 года", утвержденных Указом Президента Российской Федерации от 22.07.94г. № 1535, пункта 4.10. "Порядок продажи земельных участков" отсутствие надлежаще оформленных документов (о границах земельного участка, о публичных сервитутах (обременениях по местному законодательству и т.п.), об ограничениях на использование земли) не может являться основанием для отказа в регистрации договора купли-продажи застроенного земельного участка и в выдаче соответствующего свидетельства о собственности на землю. В том числе не допускается установление ограничений на перепродажу объектов недвижимости в связи с отсутствием определении соответствующего земельного участка в натуре.

Такого рода документы на имущественные сделки могут полностью подорвать доверие отечественных и зарубежных инвесторов к вложениям в недвижимое имущество, не обеспечивают экономических гарантий и защиты инвестиций, позволяют создать условия для совершения недобросовестных сделок с недвижимостью и иным имуществом после чего невозможно будет осуществить реституцию (возврат сторонами, заключившими сделку, всего полученного ими по сделке в случае признания ее недействительной).

Поэтому, прежде чем приступить к осуществлению залоговых операций, необходимо определить какое имущество, в том числе недвижимое, может являться предметом залога и механизм регистрации таких сделок.

Поскольку недостатки сложившейся системы регистрации невозможно устранить в короткие сроки, потребуется создание системы обязательного страхования титулов собственности, позволяющей обеспечить компенсацию понесенных убытков. надо только помнить, что эти недостатки не имеют никакого отношения к праву частной собственности на землю. Право собственности на землю всегда имеет ограниченный и условный характер. Именно поэтому так сложна регистрация и именно поэтому эти права страхуются.

Ипотечное кредитование предполагает создание надежной системы регистрации прав собственности. Введение европейской системы регистрации прав собственности на землю и недвижимое имущество и сделок с ним потребует нескольких лет и значительных финансовых средств. На данный переходный период требуется защитить права и интересы инвесторов (решение этого вопроса возможно с помощью законодательного урегулирования страхования "титулов собственности"). Под словом "законодательное" на сегодняшнем этапе муже можно подразумевать нормативный акт - Постановление Правительства.

Это позволит собирать ипотеки в крупные пакеты, организовать так называемую кастодиальную систему. У ипотечного кредит появляется гарант ,минимизируются риски с целью снижения процентных ставок по ипотечным кредитам.

Эффективный кредитный механизм позволит восстановить реальную стоимость объектов недвижимости. Это обеспечит поставить на стабильную основу привлечения внешнего финансирования собственниками. По общепризнанным оценкам масштабы ипотечного кредитования могли бы в сотни раз быть увеличены и составить около половины общего объема инвестиций, направляемых на развитие жилищного рынка России.

Отметим и обратную сторону: отсутствие системы страхования титулов собственности делает недвижимость неликвидной. Отсутствие ипотеки усугубляет проблему ликвидности. Недвижимость, как и любые активы, подвержена эффекту пирамиды. Но в отличии от бумаг фондового рынка эти активы более инерционны, поскольку очень дороги, реально дороги. Желающих покупать её в России мало. Уже сегодня цены на недвижимость падают. И этот процесс будет усиливаться, даже если экономика будет выходить из кризиса: по мере того, как будет выясняться, что недвижимость обременена скрытыми обязательствами и что она неликвидна, рынок будет рушиться всё сильнее. Кризис 17 августа только запустил этот механизм, его пик будет года через два по мере того как общество накопит опыт арбитражных склок.

Рынок недвижимости в период реформ начал развиваться высокими темпами. В жилищном строительстве это происходит по двум направлениям: строительство нового жилья и продажа уже существующих квартир.

Как следовало бы организовать схему ипотечного кредитования? Ключевым звеном системы является гарантийный фонд обеспечивающий стабильность вторичных ипотечных бумаг. Механизм создания этого фонда может быть разным. Но именно качество этого механизма определяет стоимость кредита. Мы не будем первыми. Например эффективная схема реализована при помощи Всемирного Банка в Аргентине и показала свою эффективность. Обобщенный вид схемы ипотечного кредитования в Аргентине:

1. Правительство создает гарантийный фонд (далее именуемый Фонд) для облигаций (долговых обязательств), эмитируемых банками - участниками проекта.

2. Мировой Банк для создания Фонда представляет 15 - летний заем (включая 7- летнюю отсрочку платежа) на сумму 500 млн. долларов США.

3. Фонд выдает гарантии по ценным бумагам, эмитируемым субъектами ипотечного рынка:

4. Гарантии по паям участия в пулах ипотечных кредитов ипотечных банков. Плата за гарантию - 5% от суммы кредита.

5. Сертификаты паев имеют единый стандарт, номинированы к валюте кредита Всемирного Банка.

Гарантийный фонд создается для того, чтобы выкупить у банков - участников проекта выпущенные ими облигации в случае, если у банков нет возможности поддерживать их курс ввиду спада на рынке. Расчет с Фондом производится во всех случаях, когда банки решают воспользоваться своим правом, зафиксированным в соглашении с Фондом, продать ему свои ценные бумаги.

Банки - участники эмитируют номинированные к доллару США облигации для того, чтобы аккумулировать денежные средства для кредитования инвестиционных проектов (как в области производственного, так и жилищного строительства). Эмитент по согласованию с гарантом (Фондом) может выбрать вид эмитируемых облигаций. Наиболее распространенной схемой является выпуск ценных бумаг, аналогичных еврооблигациям.

В настоящее время основную массу кредитов на европейском кредитном рынке составляют облигационные займы (еврооблигации). Привлечение кредитных ресурсов посредством выпуска еврооблигаций обладает рядом преимуществ как для инвестора, так и для заемщика. Процент, выплачиваемый по евро-облигационным займам, обычно выше того, который обеспечивают национальные облигационные займы. Заранее фиксируется динамика роста курса стоимости этих облигаций. Кроме того, еврооблигационные займы предоставляют инвестору и заемщику большой выбор форм размещения и привлечения капитала.

Банки участники проекта выдают займы для финансирования производственных капитальных вложений и жилищного строительства под залог недвижимости.

Когда по первоначально выпущенным облигациям приблизится срок погашения, банки должны будут либо пролонгировать эти облигации, либо воспользоваться своим правом и продать их Фонду. Фонд является держателем облигаций до тех пор, пока они не будут погашены, либо при наличии спроса на рынке сможет продать их по рыночной стоимости.

Фонд выступает в роли перестраховочной компании по отношению к фирмам, страхующим титулы собственности. Он выдает гарантии по эмитируемым ими ценным бумагам. Плата составляет ориентировочно половину страховой премии - 2,5% от суммы кредита. Стандарт ценных бумаг ипотечных банков и страховых компаний, страхующих титулы, единый.

Сразу отметим, что Аргентинскому государству ни разу ни пришлось тратить деньги из фонда. Его существование успокаивало покупателей бумаг и отпугивало спекулянтов: обрушить их курс было практически невозможно.

При создании аналогичной системы в России будут решены несколько проблем:

1. Появится универсальная высоко ликвидная ценная бумага, в которой остро нуждается российский фондовый рынок, его финансовые компании.

2. Ускорится создание надежной и дешевой системы регистрации прав частной собственности на землю и недвижимость. Включать страхование прав в страхование кредитов очень дорого. Поэтому в США эти риски страхуют специальные компании.

3. Ипотечный кредит не носит рискованного характера только при объединении в пулы более тысячи кредитных договоров из нескольких регионов страны. Это означает. что такой проект всегда будит носить межрегиональный, а лучше всероссийский характер. Проект может быть начат одновременно предположительно в нескольких крупных городах и областях России. Там, где наиболее развит рынок земли и наиболее остро стоят его проблемы: слабая правовая база прав частной собственности и дороговизна ипотечного кредита.

Собственно участие иностранного капитала в данной схеме необязательно. Оно необходимо только в условиях абсолютного падения доверия населения к государству и местным банкам. Роль кредитора последней инстанции мог бы лучше сыграть Банк России. В этом случае эмиссия позволила бы удешевить жилищный кредит. И она не носила бы инфляционный характер: под гарантии (обещания) Банка России начиналось бы оживление (создавался бы ВВП) и для обслуживания увеличившегося реального сектора потребовалась бы дополнительная эмиссия (После государственного банкротства это очень важно).

В чём смысл схемы: под гарантии банка России реализуется вышеописанная аргентинская схема. Она вызывает строительный бум, повышение трудовой активности населения и рост сбережений. Банк России начинает осторожно увеличивать денежную массу через кредитование наиболее успешных структур и оплату потерь неудачников. Инфляции быть не может: под обещания Государства растёт производство и сбережения. для их обеспечения создаётся денежная масса. которая тратиться на дальнейшую “смазку системы”. Прирост ВВП на 1% требует прироста денежной массы на 0,7%. Что бы выдержать такое соотношение следует следить за нормой сбережения (известна простейшая мера: получатель кредита обязан несколько лет копить свои сбережения в определённом банке в национальной валюте).

Кто заинтересован в развитии рынка ценных бумаг обеспеченных недвижимостью из наиболее богатых структур?

Минобороны. Необходимо уволить большое число военнослужащих, но для этого нужны затраты большие, чем на их текущее содержание. То есть нужен кредит на сокращение армии. Программа жилищных сертификатов Минобороны в настоящий момент переживает даже не кризис, но коллапс.

Строительный комплекс Москвы исчерпал платёжеспособный спрос и ему нужны новые источники финансирования.

Банки, нуждающиеся в диверсификации своего портфеля ценных бумаг.

Многое зависит от организации работы созданного Указом Президента России Агентства ипотечного кредитования. Этих направлений работы могло быть два:

а). Скупка ипотечных кредитов у коммерческих банков, формирование пулов кредитов и выпуск своих производных ценных бумаг.

б). Несколько крупных банков операторов самостоятельно создают пулы ипотечных кредитов. Агентство выступает в роли гаранта по производным ценным бумагам выпущенными банками. Агентство страхует и колебания курса производных бумаг для мелких держателей.

Вторая схема требует меньших сумм и сводится к выдаче гарантий. К её созданию можно привлечь Центральный банк. Данные ценные бумаги должны быть выпущены в согласованной с ним форме, чтобы не быть конкурентами государственных ценных бумаг, они конкурируют с долларом.

Для этих целей можно было бы привлечь средства Всемирного банка. Правда его эксперты высказали отрицательное мнение по поводу кредитования данного проекта. Их аргументация очевидна: процентные ставки в России запредельно высоки, все средства отвлекает рынок ГКО. Это при том, что подобный проект в похожих условиях подразделение Всемирного банка (МИГА) реализовала в Аргентине. Но наш основной аргумент иной:

Цель предлагаемой системы размещение российских ипотечных бумаг среди нерезидентов, в России свободных капиталов для их покупки нет. Задача имеет решение, поскольку американские финансовые институты (в т.ч. “Морган Стэнли”, “Фанни Мэй”, “Леман Бразерс”) крайне заинтересованы в этой работе. Их посреднический процент в России в разы превысит обычную ставку (сегодня в США они получают менее 0,5% с суммы кредитного договора). Самое главное: они помнят, что свои самые большие прибыли они заработали в условиях кризиса 30-х годов. Они знают, что их услуги нужны именно в такие периоды и что они абсолютно неуязвимы в кризисных условиях.

Но данная схема не была реализована, российские чиновники хотели работать по первой схеме: получить деньги и поделить. Их пылкая страстность напугала иностранцев. В итоге не договорились.

Но проект не умер, фактическое государственное банкротство ему не помеха. Чтобы получить доступ к дешёвым деньгам западного рынка в сегодняшней России необходимо построить схему удовлетворяющую ряду требований:

Стабильность и ликвидность ценных бумаг и обязательств даже в условиях государственного банкротства

В конце цепочки - получателем средств должен быть средний класс

Гарантии государства, крупнейших российских банков, местных властей.

Интерес профессиональных крупных инвесторов нерезидентов.

Этим требованиям могут соответствовать только ценные бумаги, производные от ипотеки. Только они могут получить кредитный рейтинг не ниже рейтинга страны заёмщика. И покупать их будут структуры способные оценить подобные риски, привыкшие делать огромные деньги на таких рисках - строители пулов ипотечных кредитов. Для “Фанни Мэй” ситуация в России вовсе не ужасна, это её стихия, тихая заводь с карасями для этой щуки.

Резюме: Американская схема ипотечного кредитования позволяет превращать короткие деньги страховых кампаний и банков (пассивы со сроком 10 и 15 дней) в долгосрочные активы без риска кризиса. Наследующем этапе она даёт возможности увеличивать государственный долг (осуществлять эмиссию) без риска инфляции.

Отсутствие средств для запуска системы заставило московские власти увлечься откровенно безумной, т.н. Немецкой схемой. Увлечение Шпаркассе в Москве - это от отчаяния. Такая схема является пирамидой в чистом виде. В 70-80 е годы Правительство ФРГ с огромным трудом, не поднимая скандала, покрыло их обязательства, не допустило банкротства.

  6. Кризис ипотеки и кризис японской банковской системы

При развитии ипотечного кредитования мы неизбежно подвергнемся резкой критике за участие в ипотечных проектах. Японские сбербанки и сбербанки США прежде всего вкладывались в ипотеку. Это одна из причин, вернее основная причина, кризиса японской банковской системы 1997 года.

Ипотека когда она стала частью рынка ценных бумаг, то повторила его судьбу и закономерности. Перегрев кончился спадом. Это очень хорошо можно проиллюстрировать на примере Японии, её банковской системы, которая, по моему мнению, является образцом для подражания.

Опыт бед Японии 90-х годов несколько неактуален, перпендикулярен к проблемам России (для написания данного параграфа использованы работы Е.М. Лебедева). Основой банковской системы Японии являются 20 крупнейших банков.

3 – долгосрочного кредитования

10 городских банков (различные кредитные операции)

7 – трастовых, управляющих активами.

Важную роль играет система, которую можно назвать “почтовым банком”. Эта система сберкасс обеспечивает основные инвестиционные ресурсы для Государства.

Эта система идеальна для стран догоняющего развития. Она позволяла крупным корпорациям помимо кредитов комбанков активно использовать механизмы самофинансирования. Масштабные общенациональные проекты обеспечивала система крупных банков под жёстким контролем государства, полугосударственных по сути. Но это же и привело к кризису:

В основе кризиса японских банков лежал рост самофинансирования предприятий и увлечение фондовым рынком.

В 1980-1985 корпорации через рынок ценных бумаг привлекли 20 трлн. иен.

В 1986-1989 70,8 трлн. иен.

Это сделало банки мало нужными для компаний. Одновременно всё большее значение для нефинансовых компаний приобретали т.н. “финансовые технологии” (дзайтакку), то есть вложение средств не в основное производство, но финансовые спекуляции.

В 1980 – 1985 годах 60% средств вкладывались в основное производство (основные и оборотные фонды).

В 1986- 1989 – только 16%.

В итоге к 90 м годам 40- 50% доходов корпораций получали от “финансовых технологий”.

Большая часть средств нефинансовых компаний вкладывались в спекулятивные активы. Но туда же вынуждены были вкладывать средства и банки, вытолкнутые из сектора кредитования корпораций. Они активно пришли на рынок ценных бумаг и, особенно, на привычный им рынок ипотеки.

В 80 е годы у банков было всего 10% ценных бумаг, то есть столько, сколько у населения. Это не обеспечивало реального контроля. И банки ушли в другие сферы: страхование, кредитование мелких кампаний. Но не менее 40% этих вложений в разной форме были вложением в недвижимость.

Само население получило вкус к спекуляциям и сократило вложения в банках.

В итоге произошёл рост краткосрочных пассивов банков с нескольких процентов в 1980 году до 40% в 1980 году.

Одновременно выросла доля долгосрочных активов:

Краткосрочные кредиты упали с 55% до 31%, доля долгосрочных выросла с 39% до 56%.

И большая часть долгосрочных кредитов так или иначе была связана с операциями с недвижимостью. Банки так и не нашли новых направлений вложений. Их служащие привыкли вкладывать только в ипотеку . И японцы начали скупать недвижимость по всему свету, взвинчивая цены даже в США и Франции.

Рынок ценных бумаг стал гигантской пирамидой. И частью этой пирамиды стал рынок вторичных ипотечных бумаг. И разумеется, пузырь начал сдуваться.

О масштабах пузыря могут свидетельствовать следующие данные: с 1985 по 1989 акции выросли 9 раз, финансовые активы в 3,1 раза, материальные активы только в 2,5 раза.

В 1991-1993 году промышленное производство упало на 10,3% цены на землю на 40%, акции на 50%, по сравнению с 1989. Потери инвесторов составили 310 трлн. иен.

К марту 1994 года 21 крупнейший банк имели 14 трлн. иен просроченных долгов, из них 9,8 безнадёжных. По мнению независимых экспертов эту сумму следовало бы удвоить, официальные отчёты банков были явно некорректны. Что и проявилось позднее в 1997 году.

В 1992 –1995 годах государство для стабилизации положения вложило 75 трлн. иен. Это привело к росту государственного долга. На его обслуживание начало уходить 22% бюджета. Это больше совокупных затрат на образование, оборону, пенсионное обеспечение.

Угроза кризиса государственных финансов апреле 1997 года заставила проводить жёсткую политику. Проведение жёсткой кредитно денежной политики году привело к сокращению жилищного строительства на 30 %, а это в свою очередь к обвалу цен на недвижимость в разы. В итоге до 70 % долгов связанных с ипотекой стали безнадёжными.

Особенность современной ипотечной системы – высокая надёжность, сыграло дурную шутку. Это своего рода катамаран, на средней волне стоит, при сильной становится неуправляемым. Такого одновременного обесценения рынок не выдержал.

Но нам бы их проблемы: в Японии сбережения граждан – 10 триллионов долларов США. Это здоровая основа преодоления любых трудностей экономики и банковской системы. России не грозит кризис японского образца: нет корпораций, чьи внутренние банки крупней всей банковской системы России, нет перенакопления капитала и нет перенасыщения рынка ипотеки. В большинстве регионов страны ипотеки нет и возможности экстенсивного роста рынка вширь для кредитования мелкого бизнеса безграничны. Существующие проекты московских властей слабы, они нацелены на московский регион. Но по теории, надёжного пула ипотечных кредитов на основе одного региона не выстроить. А значит, вторичного рынка быть не может быть по определению.

  7. Проблема валютного курса, внешней торговли и внешнего долга

Анализ этой проблемы позволяет одновременно осветить и вопросы внешнего долга и повышения спроса на рубль.

Универсальным и самым эффективным способом защиты внутреннего рынка является понижение курса национальной валюты. Но это не должно приводить к инфляции. По крайней мере, заметной населению в повседневной жизни.

Решением проблемы является введение монополии внешней торговли на важнейшие сырьевые товары. Возможен паллиатив - создание полугосударственных ассоциаций экспортёров (в виде АО, такая форма позволяет ослабить репрессии при экспорте). Процесс возможно также подкрепить системой экспортных пошлин.

Создание немногих концернов в отраслях экспортёров позволяет создать такие структуры негласно, не привлекая шума. Этим же способом возможно ввести монополии на основные монотовары импорта, - хлопок, зерно, сырьё для металлургии.

Всё это позволит искусственно завысить курс доллара рублю, но не вызвать его обесценения. Эта искусственная мера естественным образом обесценит национальную валюту.

Введению такой системы поможет фактическое банкротство России по своему внешнему долгу. Автоматически торговля пойдёт через ограниченное число каналов. Газ на инсулин. Стихийно кредиторы введут для нас элементы "управления Оттоманским долгом". Причём если страна развалится и ослабеет, то такая схема будет введена в самой грубой и нецивилизованной форме. Проблема в том, как использовать её на благо России, для внутренней консолидации общества.

Надо понимать, что банкротство России по внешнему долгу неизбежно. Любые формы реструктуризации долга, которые позволят экономике выйти из кризиса к 2008 году - возможны только в форме банкротства. У власти в России может быть только политическая сила, которая проведёт такую операцию.

Ключевой позицией на переговорах должно стать "собственность на долги". Эти переговоры будут идти долго и нудно, но найти решение необходимо к 2008 году. Тогда российские компании станут частью ТНК и примут участие в процессе глобализации.

Это реальная перспектива: достаточно сказать, что всё российское автомобилестроение меньше, чем любая крупная автомобилестроительная корпорация США или Японии. Аналогично и в других отраслях. Покупка российских кампаний как бизнеса за долги не будет для них проблемой.

Одновременно должна разворачиваться пропагандистская кампания: "По долгам должно платить ворьё, а не нищие голодные дети России". Принимается Закон о том, что за долги России отдаётся незаконно вывезенный капитал. Проект такого рода мне пришлось видеть в комитете по безопасности ГД.

Сегодня общественная мысль носится с идеей амнистии вывезенных капиталов и их привлечения обратно. А задача стоит совершенно иная: уничтожить эти капиталы и подготовить продажу российской экономики крупнейшим транснациональным корпорациям на условиях выгодных российскому правящему классу, то есть на условиях стабильного развития

Цель пропагандистской кампании - ослабление политических противников Власти. Те силы, кто не поставили на кон всё здесь, в России, должны стать нищими. Это важнейшее условие политической стабильности в России на эти 8-10 лет. Иное означает перманентны политический кризис, постоянно тот или иной олигарх, мало зависящий от России и её власти будет пытаться возбудить общество.

  8. Политическое обеспечение НМЭ. Социальная политика

Российские собственники слишком зависят от Государства, их ненавидит народ. Новые буржуа не смогут противостоять государству. Но надо помнить, что гражданские войны и бунты устраивают не голодные бедняки, а обиженные мафиозные группировки.

Для реализации вышеописанной программы необходима сильная проправительственная партия. О принципах её создания написано отдельно. Подобные организации существуют в большинстве стран мира. В России Б.Ельцин из личных интересов не допустил создания такой структуры.

Как средство реформы собственности необходимо существование на этот период президентской республики, то есть сохранение действующей Конституции. Потом, по завершению периода НМЭ Президент отходит от дел и мы получаем республику по французскому образцу.

Жёсткость наверху компенсируется демократией внизу. Цель этого - обеспечение контроля за пирамидой чиновников на местах. Законы о правах муниципалитетов (местного самоуправления) приняты, активно работает "Союз малых городов". Им необходимо оказать поддержку. Прежде всего законодательно закрепив их финансовую независимость от областей. Ибо это опора от сепаратизма крупных феодалов и именно они реально общаются с населением.

Независимый финансовый контроль в лице Счётной палаты Российской Федерации и аналогичных структур местных органов власти (Подробнее см Приложение).

Социальная политика должна быть рассмотрена в этом же разделе. Причина проста - существующая система социальной защиты на грани полного краха. Цель социальной политики даже не защитить людей, а дать надежду. Если быть откровенным, то хотя бы создать видимость заботы и не дать мафиозным фрондёрам базу для организации феодальных восстаний.

Устойчивость политическая системы базируется на реальных благах конкретным группам населения.

1. Среднему классу предлагается ипотека (см Приложение). В случае её успеха создаётся система потребительского кредита (а не наоборот). Только человек заслуживающий доверия как заёмщик на цели жилищного строительства является надёжным заёмщиком по иным видам потребительского кредита (Необходимо хоть что то похожее на кредитную историю).

Система НПФ. Система негосударственных пенсионных фондов по чилийскому образцу даст людям уверенность в возможности сохранения сбережений, гарантии на "чёрный день".

2. Бедным необходимо обеспечить сохранение минимума медицинского обслуживания, систем городского жизнеобеспечения и натуральные пайки. Это касается не менее половины населения России. И эти меры следует решительно провести за два три месяца до ликвидации традиционной системы социальной защиты и пенсионного обеспечения.

2.1. Жилищная реформа предполагает развитие жилищных товариществ при поддержке и принуждении государства. Её аспекты подробно рассмотрены в материалах "Института города". Только такая круговая порука позволит:

Повысить квартплату

Применить жёсткие санкции к люмпенам -неплательщикам.

Обеспечить контроль за низовым чиновничеством.

Обеспечить адресную помощь наиболее нуждающимся и неприспособленным.

2.2. Медицина - необходимо сохранить систему простейшей медицинской помощи. Иное означает резкий рост смертности. Для краткости назовём её медициной для бедных. К этой категории в данном случае можно смело отнести 90% населения. Резервом могла быть ликвидация системы обязательного медицинского страхования. Её ресурсы должны быть переданы Минздраву. Часть её средств и ресурсов необходимо отдать Минздраву, часть Минтруду по принадлежности.

2.3. Должны быть развёрнуты программы для бедных в виде натуральных выплат, системы продуктовых талонов. На таких программах и поднимутся упомянутые монополии по торговле продуктами питания.

2.4. Программа создания рабочих мест является фикцией без создания системы планирования и инвестирования. О её создании и ведётся речь. Вне её прожекты на темы борьбы с безработицей могут писать лишь пройдохи.

3. Численность верхнего класса (богатых) должна быть сокращена в разы. Причины подробно рассмотрены в известном докладе Митяева. Лица, попавшие в этот слой, получают огромную власть и возможность сверхреализации своей личности как главы структур мирового уровня. Например, счастье аналогичное счастью сыну Вяхирева - главы Газэкспорта.

Неизбежное сокращение числа богатых - главная опасность для политической стабильности в России в ближайшие годы. Этот процесс будет идти при любых сценариях развития России. Численность богатых, точнее крупных собственников, будет сокращена в ходе передела собственности и неизбежных свирепых мафиозных войн. Этот процесс или будет идти стихийно (мафиозные войны, перерастающие в гражданские), или под руководством Государства. Завершающим этапом этой схватки является упомянутая кампания: "По долгам России должны платить воры, разворовавшие нищую страну"

4. Должны быть ослаблены и другие потенциально опасные слои общества.

Борьба с челноками, с Базаром. Базар Ирана в трудную минуту свергнул шаха. Чеченский базар России показал, что это реальная сила и для России.

Пока эта сила существует - налоги не собрать, особенно самые необходимые Государству косвенные налоги. На место Базара должны прийти супермаркеты и, в крайнем случае, лавки. Это достигается ужесточением налогового и таможенного режима. Цель не увеличить налоги с челноков и рыночных торговцев, а вытеснить их.

Для ослабления последствий этого процесса необходимо ввести визовой режим со странами СНГ (Украиной, Грузией. Азербайджаном, Арменией). Это необходимо и с точки зрения обеспечения занятости. То есть удар должен вначале обрушиться на неграждан, нерезидентов. Подробнее см. О ликвидации Минсотрудничества.

  9. Ликвидация Минсотрудничества

Минсотрудничества должно быть ликвидировано, его функции должны перейти к МИД и Минэкономики по принадлежности. Почему я обращаю специальное внимание на это второстепенное ведомство? Это ключевой индикатор реальности изменения политики.

Самые важные международные дела - это связи с ближайшими соседями, ими должен заниматься профессиональный МИД, а не непонятная структура без роду и племени. Ближайшие соседи любого государства - враги. Друзья находятся за его спиной, "через одного". Ликвидация системы, отстаивающей особый характер отношений со странами СНГ облегчит изменение внешней политики. Приход к власти на Украине враждебного России режима неизбежен. Это будет означать серьёзный и болезненный удар по российскому экспорту, маршрутам транспортировки энергоносителей, особенно по Газпрому.

К этой беде надо готовится заранее. Раздувается пропаганда объединения братских народов, примерно следующего содержания:

В одиночку разобщённые территории ждёт лишь смерть от голода, холода, мафиозных разборок. Развал Союза повергнул наши народы в нищету. Только большое и сильное Государство может завоевать своё место на рынках. Продолжение распада - усиление голода и холода. Только кучка ворья, дорвавшегося до власти хочет самостийности. Правые на Украине и Грузии своими действиями не принесли народу ничего кроме горя.

Странам СНГ предлагается провести референдум.

Согласна ли Ваша область войти в состав России.

Согласны ли, Вы, чтобы вторым государственным языком на территории вашей области был русский.

Я не случайно использую слово "область" - Белоруссия должна входить в состав России как несколько областей. Каждая из них может иметь статус автономии с использованием второго языка. То же и для Украины.

Такое публичное обращение Президента России вызовет дикую антироссийскую истерию в данных странах. И цель будет достигнута. В глазах всех жителей СНГ мобилизационная экономика (НМЭ) получит своё моральное оправдание. Тем более пора кончать сегодняшним межеумочным положением. После этого смело вводится визовой режим со странами СНГ, активизируется строительство нефтетерминалов на территории России, пунктов по учёту движения нефтепродуктов на трубопроводах на границе России. С территории стран СНГ выводятся Российские военные базы (выводятся с помпой и массой заявлений о миролюбии).

Если же где-то объединение пройдёт, то прекрасно, это знак того, что Господь, наконец-то, простил Россию.

  10. Административное обеспечение НМЭ

Государственный аппарат НМЭ должен быть небольшим, но эффективным. Иначе реальный контроль невозможен. Значительное число чиновников изменит свой статус при передаче власти самоуправлениям. Закон уже выводит эту категорию органов управления из государственных органов.

Но необходимо сокращение числа ведомств. Необходимо не сокращать численность аппарата, но число подразделений. Только так можно сократить расходы на управление.

Доведение жёстких лимитов до ведомств, сколько может быть чиновников высших рангов. Заместителей министров, директоров департаментов. начальников отделов.

Конкретная структура определяется исходя из наличия лидеров со сплочёнными командами. Если такие есть, то структура экономического блока следующая:

Министерство экономики, государственных имуществ и антимонопольной политики. Создаётся объединением Минэкономики, Мингосимущества, Минторга, Министерства по антимонопольной политике.

Министерство промышленной политики - Минпром и МВЭС.

Министерство налогов и сборов включает в себя налоговую полицию и аппараты внебюджетных фондов.

Если сильного лидера нет, то Министерство промышленной политики и Минэкономики сливаются. Создаётся суперминистерство. Его численность ограничивается волевым путём. Для Минэкономики устанавливается лимит:10 замминистра ((в том числе 2 вторых) и 35-40 начальников департаментов и управлений.

Небольшие размеры аппарата Минэкономики заставит его опираться на аппараты крупнейших корпораций.

Следует напомнить об удачном решении Правительства Кириенко: объединение Госкомзема, Минстроя, Комитета по жилищному хозяйству. Этот опыт стоит повторить и назвать новый орган Министерством регионального развития, с передачей ему большей части функций Министерства региональной политики и Миннаца.

Важное значение играет слияние аппаратов Правительства и Президента. Крайне важно, чтобы они имели единое Управление делами и размещались в одном здании (комплексе зданий, типа Старой площади). Отношений между президентурой и Правительством, подобным сегодняшним быть не должно. Одна из фигур должна стать декоративной, что невозможно без слияния аппаратов.

Крайне важно сокращение числа ведомств имеющих вооружённые отряды и право укомплектования их призывниками.

Контроль за силовиками должен строится по принципу Наполеона. Фуше возглавлял всю полицию, но за ним следила группа агентов. За этой группой следила другая, на случай подкупа их Фуше.

В современной России этот контроль можно дополнить контролем представительной власти. О чём подробней написано в приложении о Счётной палате.

Следует чётко разграничить, где действует Общее право, а где право чрезвычайного положения. Такая попытка была сделана при Сталине. Действовал очень гуманный уголовно процессуальный кодекс и эффективная судебная система. Даже в 1942 году, верховный суд оправдывал ошибочно осуждённых (недоказанность кражи полмешка изюма). Рядом с ним существовала система особого производства, система уничтожения. Эти системы также следует чётко развести. Система МВД под публичным контролем и система МГБ - абсолютно непрозрачная.

  11. Борьба с преступностью

Описанная система НМЭ является чистой фантазией без сильной полицейской машины. Опорой её являются жилтоварищества. Социальный контроль сильнее любой полиции. Так было и при Гитлере, и при Сталине. Таков порядок в Иране и Ираке.

Но без полиции не обойтись. Её создание следует начать в рамках общенациональной кампании с преступностью. "Покончим с мафией и терроризмом". Милиция ликвидируется, создаётся полиция. Все работники милиции считаются уволенными по ликвидации и принимаются на работу заново с трёх летним испытательным сроком. И создаётся новая система.

Известны два основных, взаимосвязанных метода консолидации честных полицейских:

1. Независимая система регистрации преступлений.

2. Поощрение за коэффициент раскрываемости.

Если вывести регистрацию из ведения МВД можно составить реальную картину преступности в России. Примером может служить деятельность банды совершившей десятки разбойных нападений на квартиры с пытками, изнасилованиями, увечьями. Ни один из налётов не был зарегистрирован. Необходимо система ищущая преступления.

Если у нас работает система регистрации, то можно вводить в действие показатель раскрываемости: он объективен. Этот интегральный показатель отражает в комплексе и профилактическую и розыскную работу милиции. Злодея убирают ранее, чем он что то натворит.

Если привязывать карьеру отдельных работников и поощрение коллективов к этому показателю, появится возможность сплочения честолюбивых и энергичных полицейских вокруг интересов дела. А полицейская машина перемелет любую преступную организацию. Именно в условиях хорошей полиции мафия невозможна.

Для меня важным индикатором было отношение к этой системе руководства столичной милиции. Они против категорически. Сегодня московская милиция работает на свои интересы, а не интересы города. Хотя им же подобная система позволила правильно организовать работу: разделить преступления по их тяжести между уровнями, не сваливать заказные убийства и мелкие кражи на одних и тех же людей.

Через три года, за год до следующих президентских выборов, чистка полиции завершается. Виды преступности, наиболее досаждающие населению, будут задавлены. Потом начнётся откат, рост новых видов преступности, но это будет позднее, и они не будут столь досаждать населению (избирателям).

  12. Бюджетный кризис и налоговая реформа

Для вышеописанной системы бюджетный кризис не опасен: кассовые разрывы в исполнении бюджета в первый год, год создания НМЭ просто необходимы для обоснования его создания. Но двух этапная бюджетная реформа необходима: Вначале для создания НМЭ, потом для подготовки к переходу в рыночную экономику.

Бюджетная реформа первого этапа:

Происходит ликвидация независимых внебюджетных фондов: Пенсионного фонда, государственного фонда занятости, фондов ОМС и социального страхования. Их средства включаются в бюджет, аппараты в состав других ведомств по принадлежности.

Активно завершаются уже начатые мероприятия:

Вводится в полном объёме Бюджетный кодекс.

Завершается переход на казначейское исполнение бюджета.

Передача счетов Казначейства в Госбанк в рамках создания расчётной системы госбанка (вариант).

Вводится уголовное наказание за нецелевое использование бюджетных средств и несоблюдение порядка операций с бюджетными средствами.

Обособление бюджетов муниципалитетов.

В рамках по укреплению вексельных расчётов ликвидируются неденежные расчёты. Вводится система уплаты и начисления НДС по факту отгрузки.

Необходимость передела собственности требует сохранение высокого уровня налогообложения. Обоснования низкого уровня налогообложения в России общеизвестны: налоги составляют небольшой процент в ВВП. Функции взыскания недоимки передаются одному ведомству - ФСДН. На основе решений коллегиального органа при Минэкономики происходит передел собственности. Вводится порядок при котором недоимки оформляются как переход прав собственности к Государству в обязательном порядке.

В рамках данных работ аппарат сборщиков налогов консолидируется и сокращается.

Вводятся существенные льготы на инвестиции. Предприятия, попадающие в рамки корпоративных программ полностью освобождаются от налога на прибыль ивестируемую в производство.

Налоговые льготы реформированным предприятиям даются не ранее, чем будут ограничены каналы оттока капитала из страны.

После выборов Президента в 2004 году начинается второй этап реформы. К тому времени будут ясны перспективы глобализации международной финансовой системы. Эту глобализацию можно определить одним словом: всемирный оффшор.

С другой стороны в сегодняшнем однополярном мире будет намного меньше нарушений стандартных требований МВФ, даже если эта организация исчезнет под давлением критики. О чём идёт речь?

1. Практически все страны будут проводить жёсткую денежно - кредитную политику и иметь ничтожные величины дефицита бюджета. Но достигнуть этого они смогут только сокращая расходы.

2. Современные механизмы финансовых расчётов увеличат количество оффшоров и объёмы финансовых операций на порядок. Ничтожные налоги станут общим правилом. Государство сможет эффективно собирать лишь налог с продаж и недвижимости. Да и то только в очень богатых и цивилизованных странах. Доходы от внешнеэкономической деятельности станут ничтожными. Это означает финансовый крах центральных правительств. Деньги будут только у отдельных муниципалитетов населённых зажиточными людьми.

Вообще в мире появится много мини Швейцарий для богатых.

3. Сокращение государственных социальных программ. Для бедных условия жизни ухудшатся. Самое печальное, это ограничение доступа к образованию.

4. Рост частного накопления. Развал государственного социального страхования заставит людей копить на старость и болезнь. Копить будут даже недоедая, иное поведение означает смерть. Эти сбережения усилят транснациональные финансовые струтуры.

5. Государственное банкротство станет распространённым

Новая система должна быть конкурентоспособной, то есть помогать притоку капитала в условиях свирепой конкуренции. Существующая налоговая и бюджетная система России никак не соответствует этому новому миру. Но создать новую будет под силу только сильному и эффективному Государству. Поэтому дальнейшие рассуждения на эту тему мне представляются праздными.

Цель:

2008 - 2010 годы: Избран новый Президент России, он заявляет об устранении перегибов прошедшей эпохи. Мощные институты и штабы корпораций предлагают свою картину будущего, Президент озвучивает её.

Крупнейшие компании России становятся частью транснациональных групп. Промышленные, виртуальные, банковские компании становятся частью глобальных систем на выгодных гражданам России условиях: значительная часть создаваемого ВВП будет расходоваться в России. По их пожеланию вводится новая бюджетная система.

Сильные местные самоуправления обеспечивают проведение свободных выборов. Новое Правительство подконтрольно умному и грамотному населению, его структурам на местах.

Партия Отечества проигрывает эти выборы. Её активисты уходят на работу в ТНК. Их не преследуют. Это обеспечивает принятый ещё в 2001 году закон "Об обеспечении национального единства в период выхода из кризиса" он же закон "О чрезвычайном экономическом положении". Такая правовая конструкция возможна, без неё не будет стабильности все эти трудные годы.

Лидера страны, спасшего её от гибели, неизбежно судят за нарушения прав человека. Он обижал сильных мира сего и судьба его будет печальной.

Кто будет сражаться за НМЭ.

Возможности введения системы НМЭ без кризисов определяются жизнеспособностью остатков федеральных структур: Армия. МВД, иные силовики, Крупные банки и кампании, которым надоело страдать от произвола региональных феодалов должны поддержать такую программу.

Московский финансовый бизнес начал осознавать, что сегодня страна растаскивается на регионы и им нет места на этом празднике жизни.

Крупные российские компании и структуры уже имеют свою философию - Лукойл, Газпром, Сбербанк.

Лукойл . Добывает около 40 млн. тонн нефти, которые надо вывозить обязательно. Его попытки прикупить перерабатывающие мощности неудачны. Отсюда очевидная стратегия: покупать мощности за рубежом "по ходу2 российской трубы. Белоруссия, Чехия. Болгария.

За долги приобрести нефть Ирака и продать в Индию. Участвовать в реконструкции нефтеперерабатывающих заводов, построенных СССР.

Газпром . Необходим контроль на территории Украины и Белоруссии для экспорта газа. Необходимо реализовать проект "Голубой поток". В противном случае мировой поток газа пойдёт в обход трубопроводной сети Газпрома.

Обоим игрокам необходимо сильное государство, способное противостоять иностранным конкурентам. А за конкурентами стоят богатые и эффективные государства..

Что мешает?

Альтернативой мобилизационной экономики долго являлась в сознании российского начальства либеральная модель. Нет времени разоблачать, то, что в глазах всех выглядит вздором. Но необходимо отметить, что сторонники этой модели не умерли, они не могут отречься от неё, ибо это их политическая смерть.

Необходимо отбиться от притязаний умирающих отраслей и регионов. Увы, российская политическая структура построена для этих целей совершенно неудачно. Огромное значение играет Совет Федерации, а крупных общенациональных партий (кроме системно оппозиционных коммунистов) - нет. Равнодушная к Государству власть постоянно воссоздаёт лоббистов покойников, например воссоздание Минпрома, Минторга или вреднейшего “Росуголя” и т.п.

Огромную роль в этом развале сыграл лично действующий Президент и его союзники. И признать, что всё что они делали, их важнейшие проекты, - вредно для России, они не могут.

Как будут происходить реальные события? Политический и экономический кризис, вызванный борьбой за кресло Президента России в 2000 году приведёт к власти в России "Генерала". Это будет псевдодиктатура, ограниченная феодальными баронами, Газпромом и контролируемой ими оппозицией. Эти фрондёры найдут любой предлог сделать Президента недостаточно легитимным (нечестные выборы, война в Чечне, Генпрокурор, неутверждённый Советом федерации т.д. и т.п.)

Генерал может быть умным и проводить описанную нами политику. Для этого он обратится прямо к народу: "Покончим с ворьём, растащившим Родину и всё вывозящим за рубеж!" и создаст массовую партию Власти, как в десятках стран мира (обычно их называют партией Отечества).

Генерал может быть глупым и проводить прежний курс. Для его проведения он снизит социальные расходы, произойдёт массовое поражение трудящихся в правах. На выколоченные деньги будут пытаться обслужить долги, дабы отсрочить банкротство Государства. Этого будут требовать экспортёры. Феодалы будут требовать денег тоже. И этот конфликт элитарных мафий сметёт власть. Всё это не продлится долго.

Далее или придёт умный генерал, или страна развалится. На новых территориях данный сценарий повторится, и программа будет той же, но в более худших условиях.

Архив выпусков авторских материалов Леонида Пайдиева доступен на сервере ИС ПАРК